מה זה יועץ משכנתאות? למה לשלם ליועץ משכנתאות פרטי אם בבנק יש יועץ משכנתאות בחינם? מה היועץ יכול לעשות שאני לא?

בשביל להבין מדוע צריך יועץ פרטי, צריך להבין מה התפקיד של היועץ, הדינמיקה של היועץ עם הבנק ועם לקוחותיו, ואיך הוא יכול לשפר את חיי בעסקה אחת.

התפקיד של יועץ המשכנתא.

יועץ משכנתאות טוב הוא אחד שלא מפסיק ללמוד את החום גם כשאפשר להגיד שהוא כבר בדרגת מאסטר למימון נדל"ן, הוא מסתגל ומשתנה ביחד עם השוק, וער לכל הכללים, החוקים והרגולציה של המערכת הבנקאית והחוץ בנקאית. הוא מגוון ומכוון למצוא פתרונות יצירתיים עבור לקוחותיו במקומות שונים במהלך בקשת המשכנתא, ואני אספר לכם סוד 60% מהמשכנתאות מצריחות פתרונות יצירתיים (יצירתי במסגרת החוק והרגולציה!!)

נכון לתאריך כתיבת המאמר 27/11/23 המקצוע אינו מחייב אישור כל שהוא או לימוד במוסד כזה או אחר, ממש כפי מילות השיר של אריק איינשטיין "פתאום קם אדם והחליט שהוא יועץ משכנתא" ( אל תתפסו אותי במילה). לכן אם כבר החלטתם נכון ובחרתם לשכור את שירותיו של יועץ פרטי, עשו לעצמכם טובה ובדקו את השכלתו, הותק בתחום, האם הגעתן אליו מלקוחות ממליצים וחשוב מאוד האם הוא חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, אשר עושה ימים כלילות בשביל לדאוג לאזרחי ישראל בנושא המשכנתא.

נותנים בחינם, לא תיקח?

אותי לימדו שאם לא מוכרים לך מוצר, אז המוצר הוא אתה.

נכון אני מסכים, בבנק עובדים יועצי משכנתאות, הם מומחים בלהוציא תיק משכנתא בצורה תקינה מבחינת בטוחות, ורווחית ככל שהם יכולים עבור הבנק ואז תוסיפו עוד קצת רווח כי כמה מיליארדים בשנה זה לא מספיק… שתבינו אני לרגע לא מאשים את הבנקאים, כך הבנק בנוי וזה מתחיל מהמנכל וממנו לאסטרטג ולטכנולוג והמשפטן ובסוף בקצה הפקיד שנותן לכם את ההצעה הכי טוב שהוא יכול לתת בלי להתחשב יותר מידי ביכולות שלכם ( למעט זו להחזיר את המשכנתא), הצרכים שלכם והרצון שלו לבזבז כמה שפחות זמן כי פקיד אחד בבנק בכל בנק עושה בדרך כלל עבודה של 5 פקידים ( תתפסו אותי במילה אני מזמין אתכם לבדוק עם כל פקיד בכל בנק בכל נקודת זמן שתבחרו)

והסיבה החשובה והפשוטה ביותר – באופן אינטואיטיבי, בסוף של המוח שלהם מאחורה הם בונים על זה שגם אם עשיתם שיעורי בית בנושא זה כנראה לא יספיק לכם בכדי לבצע משא ומתן שיעבוד עבורכם ולא עבורם, וההצעה שתקבלו היא כנראה ההצעה שתיקחו.

מה יועץ משכנתאות צריך לבדוק ומהו תהליך העבודה?

הכל מתחיל בבית – יועץ מקצועי ויסודי יבצע ניתוח מקיף להתנהלות הפיננסית של לקוחותיו על מנת לבנות פרופיל פיננסי, לאחר בניית פרופיל פיננסי היועץ מתאים תמהיל ליכולות ולרצונות של הלוקח ( פה יש * לפעמים הרצונות של הלקוח לא עולים בקנה אחד עם חיסכון מקסימלי וכאן היועץ צריך להסביר את ההבדל בין בחירה אחת לאחרת – אך ההחלטה היא של הלקוח)

יועץ משכנתאות מקצועי ידע כיצד להשתמש בנכס לשימושים שונים ולא רק עבור רכישת דירה, על ידי כך היועץ יודע להציג הרבה פתרונות מימון ללקוח כמו: משכנתא לשיפוץ, איחוד הלוואות, הסדרי חוב, עזרה לילד,מימון לעסק ועוד…

למה השירות של יועץ משכנתאות כל כך יקר?

אם תשאלו אותי אני חושב שיועצי המשכנתאות זולים מאוד ובקרוב מאוד יעלו את הסכומים שלהם הרבה יותר.

יועץ מקצועי יודע לחסוך בין עשרות למאות אלפי שקלים במשכנתא.

יועץ מקצועי ויסודי חוסך זמן והמון זמן ללקוחות שלו, תהליך המשכנתא נערך בדרך כלל כחודשיים ויותר. חודשיים של שיחות וגיחות לבנק, של מכרז ריביות של שיחות עם העורך דין והשמאי וסוכן הביטוח וזה עוד במשכנתא פשוטה שלא עלו קשיים בדרך, ותנו לי להגיד לכם שקשיים בדרך כלל עולים בדרך ואנחנו פותרים אותם תוך שימוש במשאבים הכי חשובים שלנו – זמן וידע!

ושוב אני חוזר על זה – אם לא מוכרים לך מוצר, אתה המוצר!!!

ריביות vs תמהיל, מה יותר חשוב?

ריביות זולות זה חשוב אבל הרבה פעמים אני חושב על זה כמו על השור והמטאדור כשהריביות הן השכמייה האדומה שהמטאדור ( הבנק ) מחזיק, שימו לב שהריבית הזולה לא מחביאה מסלול נורא.

זה הרוב, שיהיה בהצלחה אלופים!

דילוג לתוכן